Pix Automático: saiba como funciona e como ativar

O Automatic Pix é a mais nova inovação lançada pelo Banco Central do Brasil. Criado para facilitar o pagamento de contas recorrentes, o recurso permite que os consumidores realizem transações automáticas sem depender dos cartões de crédito ou débito.

A ferramenta foi apresentada oficialmente em 4 de junho e estará disponível ao público a partir de 16 de junho. O anúncio foi feito durante o evento Conexão pixonde os principais benefícios e funcionalidade do novo sistema foram destacados.

O que é pix automático?

Pix automático é uma modalidade de Pix tradicional que permite o pagamento automático de contas recorrentes, como assinaturas, aulas escolares, planos de saúde, serviços de streaming, entre outros.

Leia mais: Quando usar o Pix automático compensa? Veja vantagens e cuidados

Pagamento recorrente com praticidade

Ao contrário de uma dívida automática tradicional, o pix automático pode ser facilmente ativado, diretamente através do aplicativo do banco, sem a necessidade de registro prévio na empresa de prestadores de serviços.

Como funciona o pix automático?

Etapas do processo

1. A empresa envia uma solicitação de pagamento ao banco do cliente, informando a data de vencimento e o valor.
2. O banco agenda o pagamento para a data informada e notifica o usuário.
3. O cliente pode cancelar a transação até um dia antes da maturidade.
4. Se não houver cancelamento, o valor será debitado automaticamente na conta do cliente e transferido via pix.

Como ativar o pix automático?

Existem várias maneiras de ativar o pix automático, oferecendo praticidade e acessibilidade ao usuário.

Principais formas de ativação:

1. Pela solicitação bancária

O banco envia um Notificação direta no aplicativo para o cliente autorizar o pagamento. Com poucos cliques, o serviço é ativado.

2. No site do fornecedor

Ao acessar o site da empresa, o cliente pode escolher o pix automático.

3. Via código QR ou código pix

As empresas podem oferecer Códigos QR ou códigos de pix Isso, quando digitalizado ou inserido no aplicativo, ative o pagamento automático.

4. Pagamento imediato com ativação

Também é possível pagar uma cobrança via código QR e, na mesma lei, ativar a recorrência para transações futuras.

Quais são as vantagens do pix automático?

Para consumidores

• Acessibilidade: Não depende do cartão de crédito ou do limite bancário.
• Redução padrão: Menos risco de esquecer os salários.
• Controlar: Notificações antes de cada pagamento e possibilidade de cancelamento.

Para empresas

• Melhor fluxo de caixa: Garanta o recebimento em datas acordadas.
• Menor custo operacional: Precisa do uso de slips e serviços de coleta bancários.
• Automação de coleção: Redução de falhas humanas e otimização do processo.

É seguro usar o pix automático?

Sim, o pix automático herda o todo infraestrutura de segurança Já aplicado ao pix tradicional, que inclui a criptografia de estado -o -tt, autenticação de múltiplos fatores e monitoramento constante de transações.

Mecanismo de retorno especial (Med)

Em caso de erro ou fraude, o usuário pode recorrer a Med – mecanismo de retorno especialque oferece maior proteção ao cliente.

Como funciona o MED:

• Se um golpe ou fraude detectada, o valor é imediatamente bloqueado na conta do receptor.
• Nos casos de erro bancário, o reembolso deve ser feito dentro de 24 horasMesmo que o receptor esteja desequilibrado.

Quais instituições oferecerão pix automático?

A adesão ao pix automático é voluntária por instituições financeiras. Inicialmente, apenas bancos e fintechs que aderem à nova modalidade podem oferecer a funcionalidade.

O Banco Central Pretende incentivar a adesão em grande escala, com foco em garantir ampla disponibilidade de serviços nas principais aplicações bancárias do país.

Diferença entre pix automático e débito automático

Embora ambos permitam pagamentos recorrentes, existem diferenças importantes:

O que muda para o consumidor?

Com o pix automático, o consumidor brasileiro tem mais controle, menos burocracia e maior autonomia sobre seus pagamentos recorrentes.

Além disso, o serviço pode ser especialmente útil para aqueles que procuram alternativas para cartões de créditoEvitando juros devido a atrasos e permitir maior organização financeira.

Perguntas frequentes – perguntas frequentes

O pix automático está livre?

Sim. O envio e o recebimento de pix automático são gratuitos para indivíduos, como ocorre no pix tradicional.

Posso cancelar um pix automático?

Sim. O cliente pode cancelar a cobrança Até um dia antes da data de vencimento informado.

Você precisa autorizar cada pagamento?

Não. A autorização é feita apenas uma vez para cada contrato. Os pagamentos a seguir são automáticos, com pré-refinamento.

As empresas MEI e PJ podem usar pix automático?

Sim. Empresas de todos os tamanhos podem oferecer o serviço a seus clientes, desde que suas instituições financeiras participem do esporte.

Existe um limite de valor para o uso de pix automático?

O limite seguirá as regras de segurança de cada banco e poderá variar de acordo com o perfil do cliente e o tempo de transação.

Considerações finais

O Automatic Pix representa uma nova etapa na evolução dos meios de pagamento no Brasil, com foco em tecnologia, agilidade e segurança. A notícia, que chega ao público em junho, promete transformar a maneira como os consumidores lidam com contas recorrentes, oferecendo praticidade para aqueles que pagam e que recebem.

Fonte Seu Crédito Digital