Como funciona o Pix Automático? Veja o que muda com a nova forma de pagamento

A partir de 16 de junho de 2025, o sistema de pagamento instantâneo do PIX trará uma funcionalidade que promete virar a maneira como os consumidores e empresas lidam com pagamentos periódicos. O pix automático surge como uma evolução natural do débito automático, oferecendo uma forma mais simples, inclusiva e segura para pagar as contas e taxas mensais.

Essa inovação do banco central procura facilitar a vida diária do usuário, expandindo as opções de pagamento sem a necessidade de acordos entre bancos e empresas.

Neste artigo, detalharemos a operação dessa nova modalidade, as vantagens, as regras de segurança e a resposta dos principais bancos brasileiros.

Leia mais: Itaú Pix automático promete revolucionar pagamentos recorrentes; Veja como funciona

O que é pix automático e por que é importante?

O pix automático representa uma inovação no ecossistema de pix, criado para permitir pagamentos recorrentes – como água, luz, academia, assinaturas digitais e condomínio – a serem feitos sem que o usuário tenha que autorizar a transação manualmente a cada ciclo. Diferentemente do débito automático tradicional, que depende de acordos entre instituições financeiras e empresas, o pix automático pode ser divulgado diretamente pelo consumidor para qualquer provedor de serviços.

De acordo com o Banco Central (BC), o objetivo é “oferecer a praticidade do pix com mais inclusão, mantendo os padrões de segurança já estabelecidos pelo sistema”. Essa abordagem deve incentivar o uso de PIX em pagamentos periódicos e expandir a adesão às empresas a esse meio digital.

Como a modalidade funciona na prática?

Para ativar o pix automático, o usuário precisa fazer uma única autorização via aplicativo bancário na área de pix, para que os pagamentos sejam processados ​​automaticamente como a frequência escolhida – semanalmente, mensalmente, trimestral ou anual. Após a aprovação, não será necessário repetir a autorização, tornando o processo contínuo até que o consumidor decida cancelar.

O banco central estabeleceu regras claras para garantir o controle do usuário:

• Cancelamento: Os consumidores podem cancelar o pagamento automático até meia -noite a partir do dia anterior ao salário da cobrança;
• Tentativas de coleção: No dia da maturidade, o sistema faz até duas tentativas para efetuar o pagamento. Se não houver equilíbrio, três outras tentativas serão feitas nos dias seguintes;
• Pagamentos tardios: Se o pagamento ocorrer após a maturidade, os juros e as multas previstas são incorporadas à próxima coleção;
• Limites financeiros: É possível definir um teto para dívidas automáticas, com valores fixos ou variáveis ​​a cada mês;
• Valores mínimos: As empresas podem estipular valores mínimos de coleta, respeitando as regras que o BC ainda detalhará.

Essa estrutura reforça a segurança e o controle sobre os pagamentos, preservando o direito do consumidor de gerenciar seus gastos.

O que muda para empresas e bancos com pix automático?

A adoção de pix automática traz benefícios claros para as empresas que recebem pagamentos recorrentes. O processo elimina a necessidade de bancos complexos, como no débito automático tradicional, facilitando a captura e a confirmação dos pagamentos.

No entanto, para garantir o uso correto e seguro, as instituições financeiras estão adotando seus próprios prazos e regras. O Banco do Brasil, por exemplo, já divulgou a funcionalidade para indivíduos e entidades legais desde 29 de maio, mas exige que as empresas façam um acordo e respeitem um período de 90 dias para cobrar agendamento – um período mais longo do que o definido pelo Banco Central.

Outros bancos, como Bradesco e Itaú, prestam serviços inicialmente aos clientes comerciais, com planos de expandir para os consumidores comuns a partir de 16 de junho. Santander permite o uso de pix automático para indivíduos e entidades jurídicas que participam das instituições participando do sistema.

Esses movimentos mostram a cautela do setor financeiro para integrar a nova modalidade, alinhando o lançamento oficial do banco central com políticas internas que garantem segurança e conformidade.

Segurança do consumidor e direitos garantidos pelo banco central

Um dos principais focos de Banco Central Com o pix automático é manter a confiança no sistema de pagamento. Para isso, todas as operações passam pelos mesmos protocolos de segurança já consolidados pelo pix tradicional. Em caso de problemas, como cobranças inadequadas, o consumidor pode recorrer a Mecanismo de retorno especial (Med)Ferramenta BC que simplifica a resolução de disputas e o retorno dos valores.

Além disso, a possibilidade de cancelar os pagamentos até o dia anterior à dívida automática reforça o controle do usuário, evitando surpresas e abusos. A flexibilidade para definir limites máximos para dívidas automáticas também contribui para o consumidor para manter o orçamento sob controle.

Fonte Seu Crédito Digital