Você é empreendedor? Saiba como garantir um 13° salário

O 13º salário é um direito garantido pela consolidação das leis trabalhistas (CLT) a trabalhadores formais no Brasil, representando uma renda extra que ajuda a equilibrar as finanças no final do ano. No entanto, para empreendedores, esse benefício não é automaticamente concedido. Isso ocorre porque, como empresários, eles não têm a figura do “empregador” que paga esse bônus.

No entanto, é possível que o empresário tenha um “13º salário” adotando uma série de estratégias de planejamento financeiro. Com o devido esforço e organização, os empreendedores podem garantir um pagamento extra no final do ano, semelhante ao 13º salário pago aos funcionários.

Neste artigo, exploraremos as estratégias que os empreendedores podem usar para garantir um valor adicional em suas finanças, abordando tópicos como a separação das finanças pessoais e comerciais, a importância do pró-labore e como se organizar financeiramente para atingir esse objetivo.

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A realidade do 13º salário para empreendedores

Em termos práticos, o 13º salário é um bônus pago aos trabalhadores, de acordo com a hora do serviço no ano. No caso dos empreendedores, o cenário é diferente, pois são os próprios empregadores.

No entanto, como mostrado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (Ibge), mais de 14,6 milhões de microentreepredores individuais (MEIs) estavam ativos no Brasil até 2022, um número significativo de trabalhadores autônomos.

Esses empreendedores, que representam uma grande parte da economia brasileira, precisam, mais do que nunca, para adotar estratégias financeiras específicas para garantir que eles tenham valor extra no final do ano.

Planejamento financeiro: a maneira de garantir o 13º salário

O segredo para garantir um 13º salário como empresário está em um planejamento financeiro bem estruturado. Ao contrário dos trabalhadores da CLT, que recebem esse benefício automaticamente, o empresário deve fazer a gestão financeira para atingir esse objetivo.

Separação de finanças pessoais e comerciais

A primeira estratégia importante é separar as finanças pessoais dos negócios. Muitos empresários, especialmente iniciantes, cometem o erro de misturar os dois fluxos de caixa, o que pode levar à falta de controle financeiro e dificultar a criação de uma reserva para o 13º salário.

Dica: Abra contas bancárias distintas para o seu negócio e suas finanças pessoais. Isso facilitará o monitoramento de seus ganhos de negócios e o ajudará a controlar melhor as finanças pessoais, incluindo o valor que você alocará para o “13º salário”.

Definindo o pró-laboratório

A próxima etapa é o cálculo adequado do pró-labore, que corresponde ao valor que o empresário permanece de sua empresa para uso pessoal. Esse valor deve ser realista, considerando a saúde financeira dos negócios e as necessidades pessoais do empresário.

Dica: Defina o pró-laboramento para que ele permita que a empresa continue trabalhando de forma estábica e, ao mesmo tempo, forneça um valor mensal suficiente para cobrir suas despesas pessoais e reservar um valor ao 13º salário.

Como configurar um fundo de reserva para o 13º salário

Uma das maneiras mais eficazes de garantir que o 13º salário esteja disponível no final do ano é a criação de um fundo de reserva. Esse fundo pode ser alimentado mensalmente, com um valor fixo retirado dos lucros pró-laboratório ou comercial.

Estabeleça metas realistas

Ao criar um fundo de reserva, é importante definir metas de economia realistas. Esses objetivos devem ser proporcionais à capacidade financeira do seu negócio. É essencial que o valor a ser armazenado não prejudique o fluxo de caixa da empresa ou sobrecarregue suas finanças pessoais.

Dica: Comece com um pequeno valor e aumente gradualmente à medida que os negócios se estabilizam e crescem. O importante é que você tem consistência nas economias.

Comece o mais cedo possível

Embora o objetivo seja garantir o 13º salário no final do ano, quanto mais cedo você começar a economizar, maior o valor acumulado. Isso pode ser feito simplesmente dedicando uma pequena parte dos lucros mensais para esse fim.

Dica: Se possível, automatize o processo de transferência de valor para a conta de poupança ou o fundo de reserva para garantir que a disciplina financeira seja mantida.

O impacto do 13º salário na economia brasileira

A introdução do 13º salário no Brasil remonta a 1962, quando o presidente João Goulart sancionou a lei que estabelece esse benefício. Desde então, o pagamento de um salário extra aos trabalhadores tem sido um importante pilar da economia brasileira.

Em 2024, o pagamento do 13º salário representou uma injeção de mais de R $ 320 bilhões na economia nacional. Esse valor, que é distribuído entre cerca de 80 milhões de brasileiros, tem um impacto considerável no consumo e nas finanças da família.

Para os empreendedores, entender a relevância do 13º salário na economia pode motivá -los a adotar práticas financeiras mais eficientes. Isso pode contribuir não apenas para sua estabilidade pessoal, mas também para o crescimento de seus negócios, pois um bom planejamento financeiro acaba refletindo sobre a saúde financeira da empresa como um todo.

Desafios dos empreendedores iniciantes

Para microentrepreendedores e iniciantes, o desafio de garantir que o 13º salário possa ser ainda mais complexo. Afinal, muitos desses empreendedores estão iniciando seus negócios com recursos limitados e precisam de mais tempo para alcançar a estabilidade financeira necessária.

No entanto, com o planejamento adequado, mesmo os empreendedores iniciais podem garantir que eles tenham valor extra no final do ano.

Dica inicial: Concentre -se no planejamento de curto, médio e longo prazo. A princípio, o mais importante é garantir que o fluxo de caixa seja saudável e que sua empresa esteja bem estruturada para apoiar esse objetivo.

O 13º salário é possível para empreendedores

Embora os empreendedores não tenham direito ao 13º salário previsto pelo CLT, eles podem, com planejamento financeiro adequado, criar seu próprio “13º salário”. A chave para esse objetivo é a organização financeira, a separação de contas, o cálculo correto do pró-trabalho e a formação de um fundo de reserva.

Com as estratégias certas e a gestão financeira disciplinada, os empreendedores podem garantir um bônus de um ano que trará mais estabilidade financeira e menos preocupações durante a temporada de festas.

Após as diretrizes e a adoção de uma postura proativa sobre as finanças de seus negócios, os empresários são capazes de criar uma reserva para o 13º salário, tornando esse benefício uma realidade em sua vida e promovendo um futuro financeiro mais seguro.

Fonte Seu Crédito Digital