Serasa Score: entenda como seu comportamento financeiro influencia sua pontuação

Manter uma boa saúde financeira vai muito além de pagar as contas atualizadas. Em um mundo cada vez mais conectado ao sistema de crédito, o Pontuação de seasa Tornou -se um dos principais indicadores para definir quem pode ou não acessar ou não financiar, cartões e empréstimos com melhores condições.

Neste artigo, você entenderá o que é a pontuação do SERASA, como é calculado, sua importância para o consumidor e, especialmente, como melhorar sua pontuação de maneira prática e segura.

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O que é SERASA SCORE?

O Pontuação de seasa É um pontuação de crédito que varia de 0 a 1000 pontos. Indica, de uma maneira resumida, o nível de confiança que o mercado pode ter em você como um pagador. Quanto maior a pontuação, Maior é a chance de aprovação Em solicitações de crédito, como empréstimos, financiamento ou novos cartões.

De acordo com Wesley BrandãoO especialista de Serraa, o objetivo da pontuação é dar ao consumidor a mesma visão que o mercado tem ao avaliar seu CPF:

“A pontuação foi criada para que o consumidor pudesse entender quais características influenciarem a concessão de crédito e como é vista pelas instituições financeiras”.

Como a pontuação do SERASA é calculada?

O cálculo da pontuação é feito através Análise de dados financeiros e comportamental. Segundo Serraa, os principais fatores considerados são:

Histórico de pagamentos

• Os pagamentos feitos atualizados aumentam a pontuação.
• Atrasos, acordos inadimplentes e quebrados reduzem a pontuação.

Compromisso de crédito

• Porcentagem de renda comprometida com dívidas.
• Uso excessivo do limite do cartão de crédito.

Histórico de crédito

• Quanto tempo o consumidor usa crédito (cartões, financiamento, empréstimos).
• Como ele conseguiu seus contratos anteriores.

Registro positivo

• Pagamentos de conta, como eletricidade, água, telefone e financiamento.

Esses dados são cruzados em um algoritmo que gera a pontuação final, atualizada periodicamente à medida que novos comportamentos financeiros são registrados.

Série de pontuação de pontuação

Apenas 23,22% dos brasileiros tem pontuação entre 701 e 1000 pontosconsiderado Excelente faixaDe acordo com dados da própria Serraa, analisando mais de 95 milhões de usuários.

Por que a pontuação de seasa é importante?

A pontuação de serasa é usada por bancos, financeiros, lojas, empresas de serviços e até empresas de aluguel para decidir:

• Aprovação ou desaprovação do crédito.
• Definição de limites de cartão e verificação especial.
• Condições de juros em financiamento.
• Concessão de crédito.

De uma maneira prática, Uma boa pontuação facilita o acesso ao crédito com taxas de juros mais baixasEmbora uma pontuação baixa possa significar taxas de juros mais altas ou até a recusa do serviço.

De acordo com Wesley Brandão:

“Toda proposta de análise de crédito leva em consideração uma consulta ao CPF, e a pontuação da pontuação é um dos fatores mais importantes”.

Como consultar a pontuação de seasa gratuitamente

A consulta com a pontuação de seasa é livre e pode ser feito simplesmente:

Aplicação seasa

• Disponível para Android e iOS.
• Basta criar uma conta usando CPF e senha.

Site oficial

• Acesso www.serasa.com.br.
• Executar registro ou login.
• Veja sua pontuação e veja dicas personalizadas para melhorar sua pontuação.

Acesso é individual e segurogarantir que apenas o consumidor veja seus próprios dados.

O que afeta negativamente a pontuação de seasa?

Alguns comportamentos afetam diretamente a pontuação para baixo. Entre os principais estão:

• Atraso de contas e deslizamentos.
• Padrão registrado em notários ou seasa.
• Uso frequente de 90% ou mais do limite de cartão de crédito.
• Empréstimos constantes e acumulação de dívidas.
• Falta de movimento recente no registro positivo.

Como aumentar a pontuação de seasa?

1. Pague as contas atualizadas

A pontualidade é o principal fator. Use alertas e dívidas automáticas para evitar esquecer.

2. Dívidas renegocias

Deitando dívidas excelentes – mesmo que em parcelas – tenha um grande impacto positivo.

3. Use o registro positivo

Autorizar o compartilhamento do histórico regular de pagamentos. O registro positivo inclui eletricidade, água, telefone, internet, entre outros.

4. Mantenha um bom uso do crédito

• Evite usar mais de 30% do limite do cartão de crédito.
• Priorize as compras de visão sempre que possível.

5. Atualize seus dados

Mantenha as informações de telefone, endereço e financeiro atualizadas nos bancos de dados, como bancos e financeiros.

6. Mova seu CPF positivo

Use serviços financeiros de maneira saudável (financiamento atualizado, novos cartões sem inadimplência) reforça o perfil do bom pagador.

Mitos sobre a pontuação de seasa

P: Consulte minha pontuação diminui minha pontuação?

Não. A pontuação de consultoria em si não afeta negativamente a pontuação.

P: Muitas contas de consumo (água, luz) diminuem minha pontuação?

Não. Pelo contrário, o pagamento no dia dessas contas fortalece o registro positivo e pode aumentar sua pontuação.

P: Ter cartão de crédito reduz a pontuação?

Não necessariamente. O problema é o uso inadequado (como atrasos ou limite de limite), não o próprio cartão.

Dicas extras para melhorar ainda mais sua pontuação

• Evite fazer muitos pedidos de crédito em pouco tempo.
• Priorize mais pagamento de dívida de impacto, como financiamento e cartões.
• Considere centralizar suas finanças em poucos bancos para facilitar a análise de comportamento financeiro.

Imagem: Ahmet Misirligul/Shutterstock

Fonte Seu Crédito Digital